Рейтинг Building включает 12 самых привлекательных программ кредитования жилья на первичном рынке Киева. Из 20 лидирующих украинских банков* были отобраны финансовые учреждения, предоставляющие кредиты на покупку «первички»**. Гривневые ипотечные программы оценивались от 1 до 5 баллов по следующим критериям: эффективная процентная ставка (с учетом всех ежемесячных комиссий), максимальный срок кредитования, максимальная сумма кредита, размер первого взноса, условия досрочного погашения и количество строительных компаний, квартиры которых можно купить с помощью кредита. Набранные по каждому из критериев баллы суммировались. Ипотечные программы были ранжированы по сумме набранных баллов в порядке убывания. В случае если несколько ипотечных программ набирали одинаковое количество баллов, преимущество отдавалось программе, предусматривающей меньшую эффективную ставку.

* по количеству выданных физическим лицам кредитов, данные Ассоциации украинских банков на 01.08.2007 года

** рассматривались только целевые программы кредитования жилья на первичном рынке, вид погашения – аннуитет (если такая возможность предусмотрена банком)




Все публикуемые данные предоставлены банками участниками рейтинга. Ипотечные программы банков, предоставивших информацию несвоевременно или не в полном объеме, при составлении рейтинга не учитывались. Рейтинг представляет собой оценочное мнение редакции и не может быть использован как официальная информация.

* Если ставка зависит от срока кредитования, то учитывалась ставка по кредиту на максимальный срок

** Если размер первого взноса зависит от суммы кредита, то учитывался размер первого взноса для кредита на максимальную сумму

Поскольку рейтинг составлен на основе оценивания целого ряда критериев, ипотечные программы банков расположились не в порядке убывания значения процентных ставок. Building сознательно выбрал именно такую систему оценивания – процентная ставка далеко не всегда является решающим фактором при выборе того или иного банка, особенно если речь идет о покупке жилья на первичном рынке. Не менее важен такой фактор, как максимальная сумма кредитования. Ведь стоимость «первички», как правило, велика, и если банк не может выдать кредит в необходимом объеме, клиент вынужден будет обратиться в другой банк, даже если процентная ставка там несколько выше.

То же самое касается таких критериев, как максимальный срок кредитования, размер первого взноса и, в особенности, количество строительных компаний, квартиры которых можно купить с помощью кредита.

Возможность досрочного погашения без штрафных санкций важна для тех клиентов, кто рассматривает покупку жилья на первичном рынке в качестве инвестиций. Оценив все условия кредитования, каждый клиент сможет самостоятельно решить, какие из критериев для него являются наиболее важными, и, соответственно, сделать выбор.

«Надра Банк» Кредитный пакет «Жилищные решения» Процентная ставка в грн., %: 17,49–19,79* Срок кредитования, лет: 30 Сумма кредита, грн.: не ограничена Первый взнос, %: 0 Досрочное погашение: без штрафных санкций и комиссий Строительные компании: 40 * в зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса Кредиты предоставляются в гривнах, долларах США и евро. При оценке платежеспособности заемщика учитываются совокупные доходы семьи и поручителей. Также банк разработал специальную программу для тех клиентов, которые не могут подтвердить свои доходы официально. Единоразовая комиссия за выдачу кредита – от 1,15% до 2% в зависимости от выбранного тарифного пакета. В ипотеку оформляются имущественные права на приобретаемое жилье. На протяжении всего срока кредитования клиент может дважды воспользоваться «кредитными каникулами» сроком по 6 месяцев. Обязательно страхование предмета залога и заемщика от несчастного случая. Приобрести квартиру с помощью кредита можно в одной из аккредитованных в банке компаний застройщиков.

«OTP Банк» Программа «Жилье в кредит» Процентная ставка в грн., %: 13,99 Срок кредитования, лет: 30 Сумма кредита, грн.: до 1 792 500 Первый взнос, %: 0–30* Досрочное погашение: без штрафных санкций и комиссий Строительные компании: без ограничения * в зависимости от суммы кредита и обеспечения Кредиты предоставляются в гривнах, долларах США, евро и швейцарских франках. Решение о предоставлении кредита в банке принимают в течение двух дней. При рассмотрении заявки банк учитывает только официально подтвержденные доходы. Заемщик должен предоставить справку с места работы за последние шесть месяцев, а также документы, подтверждающие дополнительные доходы. Единоразовая комиссия за выдачу кредита – 0,99% от суммы кредита. В ипотеку оформляется приобретаемая недвижимость. При условии предоставления в ипотеку дополнительной недвижимости (квартира, частный дом или земельный участок, находящийся в собственности заемщика) возможно предоставление кредита с нулевым первоначальным взносом. Необходимы страхование заемщика от несчастного случая и страхование предмета ипотеки.

«Укрсоцбанк» Кредитование на покупку жилья на первичном рынке Процентная ставка в грн., %: 15 Срок кредитования, лет: 25 Сумма кредита, грн.: не ограничена Первый взнос, %: 15–25* Досрочное погашение: в первые два года комиссия 1% от суммы досрочного погашения Строительные компании: без ограничения * в зависимости от суммы кредита Кредиты предоставляются в гривнах, долларах США, евро и швейцарских франках. Для получения кредита клиент должен постоянно проживать или иметь постоянное место работы в том же регионе, где находится отделение банка, в котором будет оформлен кредитный договор. Банк учитывает официально подтвержденные доходы, в том числе заработную плату, доходы от депозитов, ценных бумаг, а также альтернативные источники получения средств. Единоразовая комиссия за выдачу кредита – 0,99%. В ипотеку оформляются имущественные права на приобретаемую недвижимость. При условии предоставления в ипотеку дополнительной недвижимости возможен кредит с нулевым первым взносом. В обязательном порядке банк потребует застраховать только предмет залога.

«Райффайзен Банк Аваль» Жилье в кредит на первичном рынке Процентная ставка в грн., %: 12,5 Срок кредитования, лет: 20 Сумма кредита, грн.: до 1 010 000 Первый взнос, %: 20 Досрочное погашение: без штрафных санкций и комиссий Строительные компании: до 50 Кредиты предоставляются в гривнах, долларах США и евро. При рассмотрении заявки банк учитывает только официально подтвержденные доходы. Единоразовая комиссия за выдачу кредита – 1,5% от суммы займа. В ипотеку оформляются имущественные права на приобретаемую недвижимость. При условии предоставления в ипотеку дополнительной недвижимости возможен кредит с нулевым первым взносом. Обязательному страхованию подлежит залоговое имущество, а также жизнь заемщика или от несчастного случая. Купить квартиру с помощью кредита можно только у аккредитованного в банке застройщика. Список аккредитованных компаний достаточно внушительный, поэтому выбор у потенциальных клиентов есть.

«Укргазбанк» Программа «Жилье в кредит» Процентная ставка в грн., %: 16,5 Срок кредитования, лет: 30 Сумма кредита, грн.: до 1 500 000 Первый взнос, %: 10–20* Досрочное погашение: без штрафных санкций и комиссий Строительные компании: 15 * в зависимости от суммы кредита Кредиты предоставляются в гривнах, долларах США и евро. При рассмотрении заявки используется метод косвенного подтверждения доходов. Единоразовая комиссия – 1% от суммы кредита. При условии предоставления в ипотеку дополнительной недвижимости возможен кредит с нулевым первым взносом. Обязательному страхованию подлежит жизнь заемщика и объект залога (после ввода недвижимости в эксплуатацию). При банке аккредитованы такие компании: «Сумбуд», «Инвестиционная компания «Комфорт–инвест», трест «Киевгорстрой–1» имени М. П. Загороднего, «Украинская инвестиционно­инжиниринговая компания», СКФ «Гранит», СВФ «Круг», «Передвижная механизированная колонна №32», ХК «Киевгорстрой», «Житлобудинвест–УКБ», «Киевреконструкция», «Познякижилбуд», «ТММ», «Лико–Холдинг», МЖК «Оболонь» и завод ЖБК им. С. Ковальской.

«ТАС–Комерцбанк» Программа кредитования жилья на первичном рынке Процентная ставка в грн., %: 18,5 Срок кредитования, лет: 25 Сумма кредита, грн.: до 1 515 000 Первый взнос, %: 10 Досрочное погашение: без штрафных санкций и комиссий Строительные компании: 3 Кредиты предоставляются в гривнах, долларах США и евро. Для оценки платежеспособности клиенту необходимо предоставить справку с места работы о доходах за последние полгода. Одноразовая комиссия – 1% от суммы кредита. Обязательному страхованию подлежит только предмет залога. Купить квартиру с помощью кредита можно у трех аккредитованных в банке компаний застройщиков: «Триест», «Предприятие Будинвест» и «Будэлит Групп».

«Ощадбанк» Кредитование на приобретение жилья на первичном рынке Процентная ставка в грн., %: 15,7 Срок кредитования, лет: 30 Сумма кредита, грн.: не ограничена Первый взнос, %: 30 Досрочное погашение: без штрафных санкций Строительные компании: 1 Кредиты предоставляются в гривнах, долларах США и евро. При рассмотрении заявки учитываются только официально подтвержденные доходы. Единоразовая комиссия за выдачу кредита – 1% от суммы займа, но не меньше 200 грн. В ипотеку оформляются имущественные права на приобретаемую недвижимость. При условии предоставления в ипотеку дополнительной недвижимости возможен кредит с нулевым первым взносом. Обязательно страхование имущества и заемщика от несчастного случая. Купить квартиру с помощью кредита можно только у одного аккредитованного в банке застройщика – компании «Житло–Инвест».

«Кредитпромбанк» Жилье в кредит на первичном рынке Процентная ставка в грн., %: 19 Срок кредитования, лет: 25 Сумма кредита, грн.: 5 050 000 Первый взнос, %: 15–30* Досрочное погашение: без штрафных санкций и комиссий Строительные компании: 12 * в зависимости от суммы кредита и обеспечения Кредиты предоставляются в гривнах, долларах США и евро. При рассмотрении заявки учитываются официально подтвер­жденные доходы. Единоразовая комиссия за выдачу кредита – 450 грн. В ипотеку оформляются имущественные права на приобретаемую недвижимость. Эта программа не предусматривает возможности аннуитетного погашения. Обязательному страхованию подлежат предмет ипотеки (после введения объекта в эксплуатацию), жизнь заемщика или от несчастного случая. Купить квартиру с помощью кредита можно у таких компаний: ПО «НОВАТОР», ПСП «Диабаз», МЖК «Житлобуд», «Ковельрембуд», «Будтехсервис», «Изобуд», «ДОБРО–БУД ИНВЕСТ», «Экоинвестбуд», «ХАС–селфмейдмен и компания» и др.

«Кредобанк» Кредитование доверителей ФФС, инвестиционный кредит на приобретение целевых облигаций, кредит на строительство недвижимости «Новосел» Процентная ставка в грн., %: 17,4–18,5* Срок кредитования, лет: 20 Сумма кредита, грн.: не ограничена Первый взнос, %: 30 Досрочное погашение: без штрафных санкций и комиссий Строительные компании: до 20 * в зависимости от срока кредитования Кредиты предоставляются в гривнах, долларах США и евро. При рассмотрении заявки учитываются официально подтвержденные доходы – потенциальный заемщик должен предъявить в банк справку о личных доходах за последние шесть месяцев. В ипотеку оформляются имущественные права на приобретаемую недвижимость. Страхованию подлежат жизнь и трудо­способность заемщика, предмет ипотеки от рисков случайного уничтожения, повреждения или порчи (после оформления заемщиком права собственности на построенное жилье).

«Укрпромбанк» Жилье в кредит Процентная ставка в грн., %: 18,67–19,86* Срок кредитования, лет: 25 Сумма кредита, грн.: не ограничена Первый взнос, %: 5 – 15** Досрочное погашение: в первый год – 1% от суммы кредита***; во второй год – 0,5% от суммы кредита*** Строительные компании: 5 * в зависимости от срока кредитования ** в зависимости от суммы кредита *** в случае полного досрочного погашения Кредиты предоставляются в гривнах, долларах США и евро. При рассмотрении заявки учитываются только документально подтвержденные доходы. В ипотеку оформляются имущественные права на приобретаемую недвижимость. При условии предоставления в ипотеку дополнительной недвижимости возможен кредит с нулевым первым взносом. Возможность аннуитетного погашения не предусмотрена. Обязательно страхование имущества и жизни заемщика (после пятидесяти лет). Купить квартиру с помощью кредита в Киеве можно у пяти компаний: «Территориальное межхозяйственное объединение «Лико–Холдинг», «Голосеевский завод стеновых материалов и конструкций», ИБК «АДОНИС», «Тиволи», «Житлоинбуд».

«Альфа–Банк» Кредитование физлиц при инвестировании в жилищное строительство Процентная ставка в грн., %: 16–17,5* Срок кредитования, лет: 25 Сумма кредита, грн.: до 1 250 000** Первый взнос, %: 20 Досрочное погашение: без штрафных санкций и комиссий Строительные компании: 4 * в зависимости от срока кредитования ** сумма кредита свыше 1 250 000 грн. подлежит индивидуальному рассмотрению Кредиты предоставляются в гривнах и долларах США. При рассмотрении заявки учитываются официально подтвержденные доходы. Заемщик должен предоставить в банк справку с места работы или другой документ, подтверждающий доходы за определенный период. При условии предоставления в ипотеку дополнительной недвижимости возможен кредит с нулевым первым взносом. Банк попросит застраховать риск временной утраты трудоспособности или смерти заемщика, наступившей в результате несчастного случая, а также предмет ипотеки (с момента ввода в эксплуатацию объекта недвижимости). Купить недвижимость с помощью ипотечной программы можно у четырех аккредитованных в банке компаний застройщиков: «Центрбудинвест», МЖК «Оболонь», «Монтажспецстрой» и «Энергобудлизинг».

«ПриватБанк» Жилье в кредит Процентная ставка в грн., %: 17,4 Срок кредитования, лет: 20 Сумма кредита, грн.: не ограничена Первый взнос, %: 30 Досрочное погашение: 2% от суммы кредита Строительные компании: 5 При рассмотрении заявки учитываются официально подтвержденные доходы – заемщик должен предоставить в банк справку о зарплате с места работы. В ипотеку оформляются имущественные права на приобретаемую недвижимость. Банк попросит застраховать предмет залога, а также самого заемщика. Купить недвижимость с помощью ипотечной программы можно у пяти аккредитованных в банке компаний застройщиков: ХК «Киевгорстрой», «Житло–Инвест», «ТММ», корпорация «Познякижилстрой» и «Консоль ЛТД».